« Les nouveaux et jeunes demandeurs de crédit présentent une meilleure solvabilité »
Parmi les nouveaux consommateurs à crédit qui ont obtenu des prêts en janvier 2019, jusqu'à 72,30 % avaient une cote de crédit de 700 plus – catégorie principale – en janvier 2020, a déclaré TransUnion CIBIL.
L'analyse des scores des consommateurs qui ont obtenu un crédit en janvier 2019 montre qu'une proportion importante de ces consommateurs NTC ont été classés comme des consommateurs principaux (ceux avec un score de 700 et plus) après une période d'un an.
Alors que les banques et autres établissements de crédit sont trop prudents lorsqu'ils prêtent aux nouveaux et aux jeunes clients, les chiffres révèlent que les nouveaux consommateurs de crédit (NTC) ont tendance à présenter un risque plus faible et à obtenir une cote de crédit plus élevée lorsqu'ils se voient offrir des opportunités de crédit. En d'autres termes, ils remboursent en temps voulu sans faire défaut sur leurs prêts, affichant une solvabilité plus élevée.
Parmi les consommateurs de la NTC qui ont obtenu des prêts en janvier 2019, jusqu'à 72,30 % avaient une cote de crédit de plus de 700 (catégorie principale) en janvier 2020, a déclaré TransUnion CIBIL. Par rapport à cela, parmi les consommateurs existants à crédit « inférieurs à la prime » (score Cibil de 300 à 699) qui ont obtenu un crédit en janvier 2019, seuls 47,29 % avaient un score de 700 et plus en janvier 2020, les informations de crédit bureau ajouté. La majorité de la population indienne a moins de 40 ans et ce groupe est le plus susceptible de solliciter son tout premier prêt ou carte de crédit auprès des banques et des établissements de crédit.
Cependant, les banquiers réfléchissent à deux fois avant d'accorder du crédit à de nouveaux clients, alors même que le secteur du crédit a connu un changement important au cours de la dernière décennie, avec un nombre croissant de primo-emprunteurs recherchant des opportunités de crédit auprès de prêteurs institutionnels.
Les établissements de crédit sont souvent prudents lorsqu'ils prêtent aux consommateurs NTC car il n'y a pas d'antécédents de crédit pour évaluer leur probabilité de défaut sur le prêt. Cependant, l'analyse de CIBIL montre que les consommateurs NTC ont tendance à présenter un risque plus faible et à obtenir un score plus élevé lorsqu'ils se voient offrir des opportunités de crédit, a déclaré CIBIL.
Meilleures nouvelles en ce moment Cliquez ici pour plusL'analyse des scores des consommateurs qui ont obtenu un crédit en janvier 2019 montre qu'une proportion importante de ces consommateurs NTC ont été classés comme des consommateurs principaux (ceux avec un score de 700 et plus) après une période d'un an.
Les informations basées sur la part des demandes de renseignements des consommateurs NTC montrent que les prêts à deux roues (46 pour cent) représentent le plus grand nombre de demandes de renseignements des emprunteurs NTC, suivis des prêts à la consommation durables (28 pour cent) et des prêts immobiliers (25 pour cent). ).
Sur une base mensuelle, environ 24 % des demandes de prêt sont effectuées par des personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit préexistants sur notre bureau, alors que le nombre de comptes de prêt ouverts par les emprunteurs NTC s'élève à 16 %, indiquant clairement l'opportunité de fournir un accès au crédit à ce segment, a déclaré Rajesh Kumar, MD et PDG de TransUnion CIBIL.
Notre analyse montre clairement que si des opportunités de crédit leur sont offertes, les consommateurs de NTC peuvent s'avérer être de bons emprunteurs et constituer une clientèle rentable pour les établissements de crédit. En utilisant le score NTC, les établissements de crédit peuvent considérablement augmenter leur croissance rentable en exploitant le marché NTC, a-t-il ajouté.
De manière significative, la population rurale et semi-urbaine contribue ensemble à plus de 54 pour cent des demandes provenant du segment NTC. Les prêteurs doivent explorer le potentiel unique d'utiliser des informations et des solutions de données pour identifier et répondre aux besoins de crédit de ce grand segment de consommateurs afin de tirer parti d'une croissance rentable et de soutenir l'inclusion financière, a déclaré la CIBIL.
Afin de répondre à cette demande dans le segment NTC, les prêteurs devront adopter des processus de prêt basés sur les données et soutenus par des solutions analytiques avancées telles que CreditVision NTC Score pour mieux comprendre le profil du consommateur tout en augmentant les taux d'approbation dans le cadre de la tolérance au risque actuelle du prêteur, Kumar mentionné. La demande de produits de crédit de détail n'a cessé d'augmenter ces derniers mois suite au choc de la pandémie de Covid-19 l'année dernière. Bien que la croissance annuelle des principaux indicateurs de crédit n'ait pas encore atteint les niveaux d'avant la pandémie, la demande de crédit a connu une dynamique positive.
En février, la demande de crédit de détail (mesurée par les volumes d'enquêtes) était revenue à 91 % des niveaux observés dans
février 2020, et était considérablement en hausse par rapport aux faibles niveaux observés au cours des premiers mois de la pandémie.
