Drapeau rouge des banques : prêts aux vendeurs de rue dans le cadre d'un NPA transformé en pandémie
Lancé en juin pour aider les vendeurs au milieu de la pandémie, le programme PM SVANidhi est une facilité de micro-crédit qui offre aux vendeurs de rue un prêt sans garantie de Rs 10 000 à des taux concessionnels d'environ 7,25 %.
Un vendeur de rue prépare une commande à Noida (Photographe : Prashanth Vishwanthan/Bloomberg)
Après avoir été incitées par les municipalités à augmenter les décaissements de prêts dans le cadre du programme AtmaNirbhar Nidhi (PM SVANidhi) du PM Street Vendor, les banques écrivent pour signaler que bon nombre de ces prêts sans garantie se transforment en actifs non productifs (NPA). Certaines banques demandent aux autorités locales – qui ont fait pression pour ces prêts – de les aider à les récupérer.
Lancé en juin pour aider les vendeurs au milieu de la pandémie, le programme PM SVANidhi est une facilité de micro-crédit qui offre aux vendeurs de rue un prêt sans garantie de Rs 10 000 à des taux concessionnels d'environ 7,25 %.
En cas de remboursement rapide ou anticipé du prêt, une bonification d'intérêt de 7 % par an est créditée sur les comptes bancaires des bénéficiaires par le biais du transfert direct d'avantages sur une base semestrielle.
Malgré cette subvention d'intérêts – ce qui en fait un prêt effectivement sans intérêt – de nombreux comptes sont devenus des NPA.
Cela a été signalé dans une lettre récente écrite par un directeur général de la State Bank of India au commissaire municipal de Burhanpur dans le Madhya Pradesh.
Dans la lettre, le responsable du SBI a déclaré que la banque avait autorisé plus de 160 prêts PM-SVANidhi à des vendeurs de rue urbains sur la recommandation de Nagar Nigam Burhanpur.
Meilleures nouvelles en ce moment Cliquez ici pour plusParmi ceux-ci, de nombreux emprunteurs n'ont pas soumis un seul versement sur leurs comptes de prêt, selon la lettre. Étant donné que les prêts accordés dans le cadre du programme ne comportent aucune garantie, les banques n'ont généralement aucun recours en cas de défaut.
Par conséquent, nous avons besoin de votre coopération pour le recouvrement des comptes de prêts NPA, a écrit la banque au commissaire municipal le 19 décembre 2020.
Les banques classent les actifs comme NPA si les intérêts sont dus au-delà de 90 jours.
Répondre à un ensemble de requêtes envoyées par L'express indien , un porte-parole du SBI a déclaré que la diligence raisonnable avait été effectuée. Conformément aux directives, les organismes locaux urbains (ULB) et les comités municipaux de vente (TVC) sont chargés d'identifier les emprunteurs éligibles et de leur délivrer un certificat de vente, une carte d'identité et une lettre de recommandation. Les ULB et les TVC vérifient les coordonnées des emprunteurs, après quoi la demande est transmise à l'établissement de crédit concerné pour les sanctions de prêt. La Banque fait appel aux ULB pour assurer le recouvrement en temps opportun des prêts par les emprunteurs. Les dossiers de prêt ne sont sanctionnés et décaissés qu'après avoir effectué toutes les vérifications préalables conformément à la politique de prêt de la Banque.
Dans une autre lettre, écrite par le commissaire municipal d'Indore aux banques du secteur privé de la ville, le commissaire a déclaré que si Indore visait à fournir des prêts à 44 874 vendeurs de rue, à ce jour (vers le 20 décembre), seuls 13 000 en étaient bénéficiaires.
Le commissaire a souligné que l'insatisfaction a été soulevée sur la performance des banques privées lors d'une réunion de haut niveau. Chaque succursale bancaire tombant dans les limites des frontières municipales (a) s'est donné pour objectif de fournir des prêts de 10 000 roupies dans le cadre du programme à 50 vendeurs de rue, a noté le commissaire et a ajouté que l'objectif doit être atteint d'ici le 28 décembre 2020.
Bien que ces deux cas concernent le Madhya Pradesh, des banquiers ont déclaré à The Indian Express que les autorités locales de tous les États avaient fait pression sur les prêteurs pour qu'ils sanctionnent et décaissent les prêts dans le cadre du programme.
Dans le cadre de ce programme, tous les vendeurs qui vendent depuis ou avant le 24 mars 2020 et avec un certificat de vente peuvent bénéficier du prêt. Les vendeurs peuvent bénéficier d'un prêt de fonds de roulement remboursable en versements mensuels en un an.
Les banques ont sanctionné un nombre total de demandes de prêts de 17,93 lakh avec un montant de sanction de Rs 1783,17 crore jusqu'en décembre. Des décaissements ont été effectués en faveur de 13,27 lakh bénéficiaires, avec une valeur de Rs 1306,76 crore de prêts décaissés, selon les dernières données gouvernementales disponibles.
SBI est le plus grand prêteur du programme, suivi de l'Union Bank of India, de la Bank of Baroda et de la Bank of India. La participation des banques privées a été marginale.
Les vendeurs de fruits et légumes constituent la catégorie d'emprunteurs la plus importante, suivis de la restauration rapide et des produits alimentaires ; et les produits textiles et tissés à la main. Les banques ont reçu un total de 32,66 demandes de prêt lakh dans le cadre du programme.
Le gouvernement s'attend à ce que plus de 50 vendeurs de lakh, y compris les colporteurs, thelewala et rehriwala, bénéficient de ce programme.
